Robo-Advisor di Revolut: Conviene Investire con l'AI?

Cos'è il Robo-Advisor di Revolut?

Revolut, la nota fintech britannica, ha introdotto un servizio di robo-advisory per semplificare gli investimenti. Si tratta di una piattaforma automatizzata che utilizza algoritmi per gestire portafogli di investimento in base al profilo di rischio dell’utente.

Come Funziona il Robo-Advisor di Revolut?

Il funzionamento è semplice:

1. Profilazione dell’investitore: Rispondendo a poche domande, Revolut valuta la tua propensione al rischio.
2. Creazione del portafoglio: L’algoritmo costruisce un portafoglio diversificato con ETF e altri strumenti finanziari.
3. Gestione automatizzata: Il robo-advisor bilancia il portafoglio nel tempo per ottimizzare il rendimento.
4. Monitoraggio e reportistica: Puoi seguire l’andamento degli investimenti direttamente dall’app Revolut.

Vantaggi del Robo-Advisor di Revolut

• Accessibilità: Bastano pochi clic per iniziare a investire.
• Bassi costi: Le commissioni sono inferiori rispetto a un consulente finanziario tradizionale.
• Gestione automatizzata: L’intelligenza artificiale riduce il bisogno di monitoraggio costante.
• Diversificazione: Il portafoglio è costruito con strumenti differenziati per minimizzare il rischio.

Quanto Costa Investire con Revolut?

Il servizio prevede:

• Commissioni di gestione: Circa lo 0,75% annuo sul capitale investito - una commissione che reputiamo medio-bassa rispetto alle altre banche.
• Costi degli ETF: Variabili, ma generalmente inferiori all’1%. Gli stessi che avremmo investendo direttamente senza un advisor.
• Zero costi di ingresso o uscita: Puoi investire e disinvestire senza penali.

Rischi e Limiti del Robo-Advisor

• Mancanza di consulenza umana: L’algoritmo non fornisce consigli personalizzati. 
• Volatilità del mercato: Anche con una gestione ottimizzata, il capitale è soggetto a rischi di perdita.
• Limitazioni nei prodotti: Il portafoglio è costruito solo con ETF, senza opzioni più avanzate.

Conviene Investire con il Robo-Advisor di Revolut?

Il robo-advisor di Revolut è un'ottima soluzione per giovani investitori che vogliono iniziare senza grandi capitali e senza competenze avanzate. E' semplicissimo e velocissimo da usare e ha un'interfaccia grafica accattivante. Il costo è piuttosto basso se lo compariamo allo offerta delle banche tradizionali e a servizi simili tipo quello di Moneyfarm. Tuttavia a fronte di un costo inferiore non si ha la consulenza umana, il che potrebbe essere anche positivo da certi punti di vista eliminando gli errori dovuti principalmente a emozioni e comportamento.

I risultati del nostro test

Abbiamo testato il robo-advisor di Revolut per 1 anno. In data 14/02/2024 sono stati investiti 400€ (in un'unico deposito) selezionando il profilo di rischio più alto possibile. Ad un anno di distanza possiamo apprezzare il 14% di crescita del capitale. 

A nostro parere un risultato interessante per chi non sa cosa fare di piccole-medie somme giacenti sul conto.

Di contro, se volessimo dedicare un pò più di tempo ai nostri investimenti, potremmo confrontare il rendimento del Robo-advisor con quello del più classico degli ETF, l'ETF Azionario USA S&P 500: iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc). Nello stesso periodo di tempo, questo ETF ha avuto una performance di oltre il 26%. 

Se avessimo investito i 400€ in questo ETF avremmo oggi una somma di circa 506€, contro i 471€ del Robo-advisor senza alcuna commissione di gestione.

Faremo altri esperimenti per voi per capire come si comporta l'advisor anche in caso di mercato in declino.

Conclusione

Se vuoi un modo semplice e automatico per far crescere i tuoi risparmi, il robo-advisor di Revolut può essere una scelta interessante. Valuta il tuo profilo di rischio e informati sempre prima di investire. Alternativamente, investi autonomamente acquistando i principali ETF e ricorda che è davvero difficile che un advisor possa battere i rendimenti del mercato americano (S&P 500), specialmente nel lungo termine e specialmente se consideriamo anche le commissioni di gestione.